如果给你一盏阿拉丁神灯，你会许下什么愿望？金钱、名利还是爱情？曾经的年少轻狂希望自己能够一夜暴富，但出国遇到疫情以后才幡然醒悟，钱财什么的都比不上身体健康，平平安安归来。
有句老话说的好，身体健康是1，其他的事业、感情等都是1后面的0，如果没有了健康，就算你身家万贯，那也是一个“穷光蛋”，所以，不管穷人富人，最怕的就是生病。
医院帮朋友办理出院手续，这里要吐槽一下，医院的工作人员服务态度有待提高，8个窗口开了三个还有一个是打印清单的，其他的两个排着长队，对我倒是没什么，因为我比较熟悉里面的一些流程自然不会少跑路，然而更多的是一些底层群众，他们接触的少，工作人员虽然没有吆五喝六的，表情充满了不耐烦，听的时候还得凑着耳朵去听，不知道是不是谁欠他们的钱。。。。。。
我这位朋友还年轻比我小几岁，这次回来以后让我重新审视了疾病的年轻化，随着医疗技术的进步，随着治愈率的提升，平均寿命的增长，环境的日渐污染，人的一生可能罹患多次疾病的概率逐步上升。
从糖尿病的条款中可以看出在后期严重的时候可能引起双目失明，双耳失聪，心脑血管疾病，肾病，足截肢等后遗症。
又比方说肾癌
确诊，即可赔付一次。
如果后期出现肝衰竭匹配到肾源，要换肾就有
器官移植需要终身服用国外进口的抗排异药物，这个药需要自费。服药六七年后一般需要换药，换药过程中出现问题的话很可能出现昏迷，如果昏迷超过96小时，满足重疾的定义。
再者用过别人器官的人，患心脑血管疾病的概率会比正常人高很多倍，那就意味着这个人在未来很长一段时间内，很有可能出现脑中风，心肌梗塞、冠状动脉搭桥、心脏瓣膜手术之类的问题。岁的洛克菲勒关于长寿的秘诀里面就这么说的：自年以来，洛克菲勒一共做过六次心脏移植、两次肾移植。在未来的人类中拥有匹配的各种器官相信百岁人生不是梦。那么问题又来了：到时候人的寿命都长了，很多老年人会不会患有比如，严重脑萎缩，阿尔兹海默症、帕金森等重大疾病呢？前面我们列举种种疾病，到底能不能赔？下面我们来分解一下：首先，能不能赔多次，取决于一个产品是多次赔付还是单次赔付。
上图是某司的条款，我们看到这个条款限定了赔一次重疾就要终止合同，因此这个产品并不能达到多次理赔。
其次，多次赔付重疾险，是否分组是我们选择产品的一个重要参考因素。
那么疾病分组又是什么意思呢？
保险公司为了降低多次赔付实际理赔率，将所有的疾病种类划分到不同组别，有关联的疾病放到同一组别。
这是某司的分组定义：每组只能赔一次，也就是说假如一个分组里有25种重疾，那么无论一生中能患这25种里的多少种，都只能赔付一次。
一旦被保险人因罹患同一组别中的任意一种重疾而获得理赔，那么同组别其他所有疾病都将失效。
而不分组的重疾险则意味着除了获赔的这一种疾病不再有保障之外，其他所有的疾病仍然有机会获得二次赔付。
分组的作用就是要降低赔付的概率。我们再看看这个疾病到底是如何分组的就一目了然了。
分组的主要逻辑是：A组癌症、B组器官类疾病、C心脏类疾病、D脑部疾病、E组和F组则是其他疾病。我们可以看到这个分组把很多有发展性、关联性的疾病分到了同一组里。比方说急性，后期就很大可能给要做；病情恶化的话就有可能出现；糖尿病并发症里有可能出现和；来看一下重大器官移植术的条款，肾衰竭有条件的自然需要换肾，那赔付了肾衰竭以后就没有这一项赔付了。以上情况，在这个分组的产品里都只能理赔其中一个，赔完一个以后组内其他疾病的责任都消失。因此，多次赔付的产品，选择不分组的产品，赔付的概率会高很多。说到器官移植这里有必要偷偷告诉你一个消息：那就是
之所以现在现在把胰腺移植单独的拿出来放一种重大疾病里面是因为随着现在医学的发展已经有人开始尝试通过移植部分的胰腺细胞来治疗糖尿病要是以这个为目的的话也是不在保障范围内的，不过经过医学的验证是有效果的最后，很重要的一项，条款中有没有提到同一疾病原因，同次医疗行为或同次意外事故，只能按一种赔”这样的限制。这一点非常重要。比如下发这个条款就这样写明了：这个就是所谓的三同，属于是隐形条款，那么我们之前所说的由导致的在这里显然就是得不到赔付的！==========================
今天要讲的这款是由昆仑健康出品的《阿波罗一号重疾险》，不知道是啥原因哈，目前的一些公司起的名字都没有主体公司的那么有底蕴，不知道是因为产品设计师文化程度，还是啥原因，千奇百怪，不管如何我们一起来看下产品形态：从形态来看，这款产品针对的人群集中在35岁以下，随着社会环境的复杂化，许多人都属于是亚健康状态，我想这次昆仑主要是想更多的抢占年轻人的市场，因为这类人群将是未来的保险主流*。之前有介绍，多次赔付的几种定义，那么这款号称不分组多次赔付的产品究竟如何呢我找到这样的条款；可以看得出这款产品说的是第一次重疾以外的其他重疾，并没有说是因为被保险人由于同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，确诊初次发生本合同所指的两种或者两种以上的重大疾病，我们仅按一种重大疾病给付重大疾病保险金。真正的做到了不分组，这样的产品对我们长寿的生命来说非常有意义。不过时间是间隔在天，这点倒不是瑕疵。并且约定，如果被保人在60岁前不幸首次罹患约定重疾，符合条件，可以获得60%额外赔付，也就是说一共可以赔付%。买重疾就是买保额，高保额的重疾才能应对未来的不确定性。1.25种中症，不分组赔付2次，每次赔付60%，而且60岁前也有额外赔付约定，最高赔付比例为90%。这在同类产品中有较大的竞争力。2.50种轻症不分组赔付3次，每次赔付30%基本保额，60岁前依然有额外赔付，最高赔付45%基本保额。虽然监管规定的不能超过30%，这里约定60岁前多赔付15%也算懂了一个小心思3.25种特定疾病，约定在被保人30岁前，如果不幸患病，将获得%额外赔付，也就是双倍赔付，赔付力度杠杠的。4.可选责任：这款产品的可选责任一共有三项，分别为：恶性肿瘤津贴、心脑血管二次赔付以及身故/全残保障。之前在安阳肿瘤遇到的一位癌症患者家属，说这里那些是老患者，那些是新来的都大致知道一点，每个月都要花费几千元用于治疗这个病，因为离得远每次都要很早来，而且是坐公交，相当不容易。恶性肿瘤津贴：针对罹患癌症确诊经过天以后仍然在持续治疗的每年给付40%的基本保额，最多给付三年，那么这项津贴完全有很好的医疗条件来治疗这个病。这款产品的不足之处在于等待期有点长是天，人寿保险产品的设计的依据是《经验生命表》一家全国性的人寿保险公司在设计产品时必须将所有涵盖人口的健康与死亡因素全部考虑在内，产品的定价面向所有地区的消费者必须是相等的，不能出现在上海地区人口的平均寿命比西藏地区高，产品定价就比西藏便宜。但是在偏远省份，生活习惯、文化素质、医疗建设的水平远不如北上广深发达省份，因此在投保时被保人对于自身健康情况的告知就不如发达省份那么准确，核保出现误判的风险就会更高。因此将等待期设置为天。5.这款产品的缴费期很特别：趸交/20/29/30年为什么要这么设计呢，之前也讲过为什么要选择长期缴费呢
{1}，减轻每年交费压力。同一款保险产品，30年交，每年的保费比20年交的便宜20%-30%。
{2}，更充分利用豁免功能，发挥杠杆作用。保险的本质是以较少的钱来换取更高的保障。选30年交，万一交费前几年出险，则可以豁免后续保费，充分发挥杠杆作用。
6.身故可选，
之前有讲过不带身故的重疾能保到70的完美人生不完美的信泰完美的人生守护讲过它的性价比在保费试算中可以看出来选择的是不带身故保终身的，为什么这么选择呢看下条款就知道了：即使选择了带身故责任，第一次重疾赔付以后身故依然得不到赔付，显然多花了钱得不到应有的实惠，关于身故责任险可以看我这篇文章的介绍我为什么坚持卖寿险。我们今天讨论的问题不在于保险有没有价值，那款产品好与不好。无论贫富，那么多人买，国家也在不断倡导，保险肯定有价值！问题是，什么样的保险，对我们来讲更有价值？而帮助大家做适合我们的方案，买到高价值的产品，则是我的价值所在。关于我是谁可以从这里了解我是谁？话说文末点在看的都实现了长命百岁财富自由了预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇