24日，在第二届上海外滩金融峰会上，已经“退休”、以联合国数字合作高级别小组联合主席身份出席的马云，发表了一番演讲。马云说：“我想我反正已经退休，就畅所欲言一下”。果然，他的演讲，堪称石破天惊。
以下为马云演讲完整视频——
前言：在经济高速增长的时代，人们相信经济会永远增长，正是这种对未来的信心，成就了股市、房市和个人信贷的持续增长，直到泡沫破裂，一地鸡毛。今天，我们要讲述的就是这样一个非常特殊的企业，它伴随着日本经济高速增长而生，曾经在日本经济最辉煌的时候成功上市，并一路将创始人送上了日本首富的宝座。然而，成也萧何，败也萧何。企业上市之时也时日本经济登顶之日，至此，日本开启了25年经济零增长之路。这家神奇的企业就是曾经的日本消费金融第一巨头“武富士”。
穷小子白手起家：
谈到武富士公司就不得不提它的创始人，曾经的日本首富武井保雄。
武井保雄是一个具有传奇色彩的人物，一生经历传奇。
武井保雄生于年东京附近的埼玉县深谷市，母亲是家小杂货店的店主。
中学时代正值“二战”后期，武井保雄辍学后，进入陆*飞行学校——日本的战争预备队。年“二战”结束，14岁的武井保雄和很多学生兵一样沦入失业大*的一员。
没有念过多少书的他到处流浪，靠打零工艰难谋生。年轻时的武井保雄当过铁路职员，贩卖过蔬菜，摆过摊，也曾在黑市倒卖大米，并由此与日本黑社会关系密切。
饱尝世态炎凉的武井保雄发誓要赚很多很多的钱，出人头地。“如果留下很多钱，后人就会认为那个人多么伟大。”这是他常对友人说的一句话。
上世纪60年代，日本经济进入腾飞阶段，消费信贷悄然兴起，各种贷金公司大量取代典当行，成为居民借贷主流。
由于当时日本各大银行，信贷对象主要以大中型企业为主，对于小微企业及个人消费信贷业务普遍不够重视，即使有相关的服务，要求也比较高，且手续繁琐。同时，虽然日本在年出台了《出资法》及《利率限制法》，但因执法不力，两部法律形同虚设。监管的真空，加上正规消费信贷渠道的缺失，给日本民间借贷的蓬勃发展提供了机会。各种小型消费信贷公司及其营业点遍布大街小巷。
年1月，36岁的武井保雄靠着在黑市倒卖大米所积累的资金，白手起家，在东京板桥区租借了一间12平方米的小屋，设立“富士商事”公司，办起小额贷款业务。
把钱贷给家庭主妇：在公司的主营业务上武井保雄押宝在个人信贷业务上：“借给一个企业很多钱，不如借给很多人少量的钱。这样不但风险小，而且利润大。”对于为何个人信贷风险小，他是这么解释的“日本是经营信贷的良好国家。因为贷款人不管多穷，都会想着还钱。”
在客户选择标准上，武井保雄开创性的将放款目标锁定在日本的家庭主妇上，他认为“主妇的个人信用要比男人好”。并自制了一套衡量客户信用的直观方法：“不能借给不打扫厨房、厕所的主妇，而要借给孩子穿着干净衣服的主妇。”
在风控策略上武井保雄的方法也很奇葩。
早上10点开始，他就去住宅小区，观察小区内的各家阳台，看谁家的主妇在晾晒清洗干净的衣服，然后，以借用洗手间为名挨家挨户敲门，借机混进洗手间进行调查，以整齐干净的家庭环境，作为判定“能借能还”的依据。
很快，凭借着开创性的理念和独到的风控管理策略，武井保雄在竞争激烈、风险极大的民间借贷市场赢得了一席之地，而且发展迅猛。
年，大阪几家大公司联合成立了日本消费金融协会，将用户借贷数据共享，将信贷业务中最大的隐患——多头借贷问题解决。有了数据共享的支撑，武井保雄的风控成本大为降低。
日本的消费金融兴起于上世纪50年代，雏形为“百货店开展的按月分期付款服务”，主要推动者以零售企业和百货商店为主。进入60年代，随着城市化的大发展、日本居民消费能力和意愿的提升，日本的消费金融开始急速狂飙。借着这股强大的消费金融需求浪潮，武井保雄在70年代完成了巨额的财富积累。
年，武井保雄将“富士商事”更名为“武富士”。外号为“日元商店”，意思为可以买卖日元的商店。
高额利润加铁腕管理终成日本首富
武富士筹措的资金利率一般是1.85%左右，但放贷的利率却高达29.2%。高额利润让武富士赚得盆满钵满。
在管理上，武井保雄推崇“独裁”和“铁腕”式管理。公司要求将武井保雄的照片陈列在公司及下属各店铺中间，职员上下班的时候必须对着照片鞠躬致意，大声背诵老板的名言警句。武井保雄在公司管理上喜欢大权独揽，从不放权。对高管及下属要求极严，稍有其理念不和或不满意者，武井保雄就会立马将其扫地出门。所以武富士的高离职率在日本金融界人人皆知。
但是，正是凭借着铁腕管理方式，武富士形成了一支业务”铁*“，在信贷领域一骑绝尘。
上世纪90年代，整个日本消费信贷市场，最后形成四大行业巨头：武富士、Aiful、Promise、A